O processo de um gateway de pagamento envolve a facilitação de transações online seguras, atuando como mediador entre comerciantes (vendedores) e clientes (compradores). Veja como normalmente funciona passo a passo:
- Iniciação: o cliente inicia um pagamento enviando seus detalhes de pagamento por meio de uma página de finalização de compra no site ou aplicativo do comerciante.
- Criptografia: O gateway de pagamento criptografa as informações confidenciais do cliente (como detalhes do cartão de crédito) para garantir a transmissão segura pela Internet.
- Solicitação de autorização: as informações de pagamento criptografadas são encaminhadas ao processador de pagamento ou ao banco adquirente para autorização. O processador verifica os detalhes da transação e verifica se o cliente tem fundos ou limite de crédito suficientes.
- Resposta de autorização: o processador envia uma resposta de autorização (aprovada ou recusada) de volta ao gateway de pagamento.
- Aprovação da transação: Se a transação for aprovada, o gateway de pagamento retransmite a aprovação ao comerciante, permitindo que o pedido prossiga.
- Captura e Liquidação: A transação autorizada é então capturada e os fundos são transferidos da conta do cliente para a conta do comerciante. Liquidação refere-se ao processo de transferência de fundos entre o banco do cliente e o banco do comerciante.
- Confirmação: O gateway de pagamento envia uma mensagem de confirmação ao lojista e ao cliente, indicando a conclusão bem-sucedida da transação.
A integração do gateway de pagamento envolve várias etapas para permitir que as empresas aceitem pagamentos online com segurança:
- Registro: A primeira etapa envolve registrar-se em um provedor de gateway de pagamento e abrir uma conta de comerciante, se necessário. Isto estabelece o quadro jurídico e financeiro para o processamento de pagamentos.
- Configuração de integração: os desenvolvedores integram a API ou SDK do gateway de pagamento ao site ou aplicativo móvel do comerciante. Esta etapa envolve codificação para garantir uma comunicação perfeita entre a plataforma do comerciante e o gateway de pagamento.
- Testes: Uma vez integrado, o sistema passa por testes rigorosos para verificar funcionalidade, segurança e compatibilidade com diferentes métodos de pagamento (cartões de crédito, cartões de débito, carteiras digitais).
- Conformidade e segurança: os comerciantes devem cumprir os padrões de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS) para proteger as informações de pagamento dos clientes. A implementação de medidas de segurança robustas garante criptografia de dados, transmissão segura e prevenção de fraudes.
- Go Live: Após testes e verificações de conformidade bem-sucedidos, a integração do gateway de pagamento entra em operação. Os clientes podem então começar a fazer pagamentos seguros por meio da plataforma do comerciante.
Os gateways de pagamento normalmente geram receita por meio de vários métodos:
- Taxas de transação: os gateways cobram uma taxa para cada transação processada, que pode ser uma taxa fixa por transação ou uma porcentagem do valor da transação.
- Taxas de configuração e integração: alguns gateways cobram dos comerciantes taxas de configuração inicial ou taxas de integração para conectar seus sistemas ao gateway de pagamento.
- Taxas mensais ou anuais: os gateways também podem cobrar dos comerciantes taxas recorrentes pela manutenção do serviço de processamento de pagamentos e pelo fornecimento de suporte ao cliente.
- Taxas de conversão de moeda: Para transações internacionais, os gateways podem aplicar taxas de conversão de moeda para facilitar pagamentos em diferentes moedas.
- Serviços adicionais: alguns gateways de pagamento oferecem serviços de valor agregado, como ferramentas de detecção de fraude, serviços de cobrança recorrente e análises avançadas por uma taxa adicional.
Ao aproveitar estes fluxos de receitas, os gateways de pagamento fornecem serviços essenciais que permitem às empresas aceitar pagamentos online de forma segura e eficiente.