Der Prozess eines Zahlungsgateways umfasst die Erleichterung sicherer Online-Transaktionen, indem es als Vermittler zwischen Händlern (Verkäufern) und Kunden (Käufern) fungiert. So funktioniert es normalerweise Schritt für Schritt:
- Einleitung: Der Kunde initiiert eine Zahlung, indem er seine Zahlungsdaten über eine Checkout-Seite auf der Website oder App des Händlers übermittelt.
- Verschlüsselung: Das Zahlungsgateway verschlüsselt die vertraulichen Informationen des Kunden (z. B. Kreditkartendaten), um eine sichere Übertragung über das Internet zu gewährleisten.
- Autorisierungsanfrage: Die verschlüsselten Zahlungsinformationen werden zur Autorisierung an den Zahlungsabwickler oder die akquirierende Bank weitergeleitet. Der Verarbeiter überprüft die Transaktionsdetails und prüft, ob der Kunde über ausreichende Mittel oder ein ausreichendes Kreditlimit verfügt.
- Autorisierungsantwort: Der Prozessor sendet eine Autorisierungsantwort (genehmigt oder abgelehnt) zurück an das Zahlungsgateway.
- Transaktionsgenehmigung: Wenn die Transaktion genehmigt wird, leitet das Zahlungsgateway die Genehmigung an den Händler weiter, sodass die Bestellung fortgesetzt werden kann.
- Erfassung und Abrechnung: Die autorisierte Transaktion wird dann erfasst und die Gelder werden vom Konto des Kunden auf das Konto des Händlers übertragen. Unter Abrechnung versteht man den Vorgang des Geldtransfers zwischen der Bank des Kunden und der Bank des Händlers.
- Bestätigung: Das Zahlungsgateway sendet eine Bestätigungsnachricht an den Händler und den Kunden, die den erfolgreichen Abschluss der Transaktion anzeigt.
Die Integration des Zahlungsgateways umfasst mehrere Schritte, damit Unternehmen Online-Zahlungen sicher akzeptieren können:
- Registrierung: Im ersten Schritt erfolgt die Registrierung bei einem Payment-Gateway-Anbieter und ggf. die Einrichtung eines Händlerkontos. Damit werden die rechtlichen und finanziellen Rahmenbedingungen für die Zahlungsabwicklung geschaffen.
- Integrationseinrichtung: Entwickler integrieren die API oder das SDK des Zahlungsgateways in die Website oder mobile App des Händlers. Dieser Schritt umfasst die Codierung, um eine nahtlose Kommunikation zwischen der Plattform des Händlers und dem Zahlungsgateway sicherzustellen.
- Testen: Nach der Integration wird das System strengen Tests unterzogen, um Funktionalität, Sicherheit und Kompatibilität mit verschiedenen Zahlungsmethoden (Kreditkarten, Debitkarten, digitale Geldbörsen) zu überprüfen.
- Compliance und Sicherheit: Händler müssen die Datensicherheitsstandards der Zahlungskartenbranche (PCI DSS) einhalten, um die Zahlungsinformationen der Kunden zu schützen. Die Implementierung robuster Sicherheitsmaßnahmen gewährleistet Datenverschlüsselung, sichere Übertragung und Betrugsprävention.
- Go Live: Nach erfolgreichen Tests und Compliance-Prüfungen geht die Payment-Gateway-Integration live. Kunden können dann über die Plattform des Händlers sichere Zahlungen tätigen.
Zahlungsgateways generieren Einnahmen typischerweise über mehrere Methoden:
- Transaktionsgebühren: Gateways erheben eine Gebühr für jede verarbeitete Transaktion, die eine Pauschale pro Transaktion oder ein Prozentsatz des Transaktionsbetrags sein kann.
- Einrichtungs- und Integrationsgebühren: Einige Gateways erheben von Händlern anfängliche Einrichtungsgebühren oder Integrationsgebühren für die Verbindung ihrer Systeme mit dem Zahlungsgateway.
- Monatliche oder jährliche Gebühren: Gateways können Händlern auch wiederkehrende Gebühren für die Aufrechterhaltung des Zahlungsabwicklungsdienstes und die Bereitstellung des Kundensupports in Rechnung stellen.
- Währungsumrechnungsgebühren: Bei internationalen Transaktionen können Gateways Gebühren für die Währungsumrechnung erheben, um Zahlungen in verschiedenen Währungen zu erleichtern.
- Zusätzliche Dienste: Einige Zahlungsgateways bieten gegen eine zusätzliche Gebühr Mehrwertdienste wie Betrugserkennungstools, wiederkehrende Abrechnungsdienste und erweiterte Analysen an.
Durch die Nutzung dieser Einnahmequellen stellen Zahlungsgateways wichtige Dienste bereit, die es Unternehmen ermöglichen, Online-Zahlungen sicher und effizient zu akzeptieren.